Процедура KYC у онлайн-казино

Якщо ви вже колись реєструвалися в онлайн-казино, то, ймовірно, проходили серію перевірок під назвою «Знай свого клієнта» (KYC). У деяких країнах дана процедура є обов'язковою, і казино можуть мати серйозні проблеми, якщо вони цього не зроблять.

Процедури KYC необхідні в світі онлайн-казино, адже в цій галузі безпека є понад усе. Але що саме вони собою являють і як вони нас захищають?

У цьому посібнику я розповім вам все необхідне про KYC і її можливі зміни в майбутньому. Після прочитання ви зрозумієте, чому вас просять пройти цю процедуру перед початком гри в казино, і чому це може залишатися основою онлайн-безпеки ще надовго.

Що таке процедура «Знай свого клієнта»?

«Знай свого клієнта» - це метод, який компанії, в тому числі провідні онлайн-казино, використовують для ідентифікації та перевірки своїх клієнтів. Часто їх до цього зобов'язує закон, але таким чином, щоб вони не обмежували права своїх клієнтів.

KYC-процес включає надання клієнтом документів, що підтверджують його особистість, а іноді й демонстрацію наявності в нього достатньої кількості коштів. У вас можуть попросити наступні документи:

• паспорт;
• посвідчення водія;
• підтвердження адреси проживання (наприклад, рахунок за електроенергію або телефон);
• виписка з банку.

Потреба в KYC виникла через змінну культуру споживацтва. У минулому підприємства частіше зустрічалися зі своїми клієнтами віч-на-віч і знали їх за іменами. Хоч шахрайство мало місце ще тоді, проте це були проблеми з, наприклад використанням підроблених банкнот, тож підприємствам зазвичай було легше убезпечити себе та своїх клієнтів.

У даний час ми все частіше керуємо бізнесом на відстані, по телефону або через Інтернет. Хоч це часто зручніше для обох сторін, таким чином збільшується ймовірність фінансових злочинів, як-от хакерство чи приховування своєї особи.

На даний момент KYC використовується в багатьох галузях, оскільки діловий світ стає все більш цифровим, а це має свої підводні камені.

Вам, ймовірно, прийдеться пройти цю процедуру для відкриття рахунку в банку або при реєстрації на сайті з можливістю внесення депозитів, наприклад, в онлайн-казино, тож важливо розуміти її важливість і принцип дії.

Як онлайн-казино використовують KYC

Онлайн-казино з визнаними ліцензіями зазвичай зобов'язані проводити процес KYC якомога швидше та ефективніше. Як мінімум, вам потрібно буде підтвердити свій вік, ім'я та адресу, щоб програма могла зіставити їх з офіційними записами та запобігти шахрайським діям, як-от гра під чужим ім'ям або відмивання грошей.

Існує також необхідність не допускати до гри неповнолітніх: як з юридичної, так і з соціальної точки зору. Ми знаємо, що доступ до азартних ігор неповнолітнім заборонено законом практично у всіх країнах. До того ж, це може стати основною причиною виникнення ігрової залежності та пов'язаних з нею проблем у зрілому віці. По суті, влада прагне переконатися, що ігрові сайти знають вік своїх гравців, і KYC — ефективний спосіб цього досягти.

Це означає, що вам потрібно буде надати паспорт або права водія для перевірки вашого віку й імені, а також підтвердження адреси проживання за останні три місяці, наприклад, рахунок за електроенергію або виписку з банку.

Також при спробі внести великий депозит, казино може вимагати додаткових фінансових документів для підтвердження способу оплати або джерела доходів. Це часто залежатиме від того, звідки надходять гроші, тому вам може знадобитися трастовий договір, підтвердження отримання пенсії чи дивідендів або, наприклад, платіжна відомість.

Щойно казино перевірить документи — їх точність і читабельність — воно має підтвердити ваш акаунт. Часто це відбувається аж після першої спроби вивести кошти, тож ви зможете вносити депозит і грати в ігри онлайн-казино ще до завершення перевірки KYC.

Крім того, казино залишає за собою право відмовити або анулювати ваш акаунт, якщо вважатиме, що ваші документи не відповідають стандартам.

Навіщо потрібна процедура KYC

Процедура KYC була створена для боротьби з кількома різними сферами фінансових порушень, які можуть піддати гравців ризику й коштувати компаніям мільйони доларів втраченої вигоди. Ось деякі з її основних цілей.

Для запобігання фінансовому шахрайству та злочинній діяльності

Відмивання грошей є величезною проблемою у всьому світі. За даними Управління ООН з наркотиків та злочинності (УНП ООН), щорічно відмивається від 2 до 5 % світового валового внутрішнього продукту (ВВП), що становить від 616 млрд до 1,47 трлн фунтів стерлінгів (від 836 млрд до 2 трлн доларів США).

Для порівняння: 2 трильйони доларів США — це ВВП усієї Канади за 2021 рік. Без таких заходів, як KYC та комплексна перевірка клієнтів (CDD), ці цифри, ймовірно, були б набагато вищими, оскільки вони перевіряють дійсність джерела доходів.

Для захисту від крадіжки особистих даних

KYC також дуже важлива для інших користувачів У шахрайських діях часто є невинні жертви. У випадку ігрових сайтів це може бути спроба видати себе за іншого гравця та зняти його кошти. KYC також може завадити неповнолітнім гравцям незаконно грати в азартні ігри з ризиком виникнення залежності.

Для запобігання створенню кількох акаунтів і бонусхантингу

Скільки адрес електронної пошти можна зареєструвати? Для будь-кого, хто має достатньо часу, це сотні, якщо не тисячі; і це не кажучи вже про те, що сучасні боти можуть створювати відразу кілька акаунтів.

Це становить небезпеку для ігрових сайтів, які можуть постраждати у разі багаторазових заяв на отримання бонусів від одної людини завдяки різним електронним адресам. Бонусхантинг не настільки поширений, як раніше, але все було б набагато гірше, якби гравцям не приходилося спершу підтверджувати свою особу.

Ігрові сайти дуже цінують економію, що виправдовує витрати на налаштування перевірки безпеки шляхом проведення KYC-процедури.

Вищезазначені проблеми наголошують на необхідності KYC, але, як і у випадку з більшістю заходів безпеки, за це доводиться платити. Саме це ми розглянемо в наступному розділі.

Плюси й мінуси KYC у онлайн-казино

Процедура «Знай свого клієнта» є основою безпеки онлайн-казино, оскільки вона допомагає сайтам довести свою прозорість і створити безпечне та чесне середовище для ставок. Це допомагає провайдерам азартних ігор уникнути зустрічі із замаскованими шахраями — користувачами з поганими намірами - і при цьому захищає невинних гравців.

Ще одним важливим позитивним моментом є довіра між гравцем та казино. Якщо казино зможе перевірити особу гравця, воно з радістю прийме його і, можливо, націлить на нього спеціальні пропозиції, як-от бонуси казино. Що стосується гравців, вони знатимуть, що сайт відповідає суворим заходам безпеки, і швидше за все ще не раз там зіграють,

KYC також спрощує повторну активацію акаунтів у разі проблем із входом. Якщо казино знає, хто вони, то може допомогти їм швидко отримати доступ, наприклад шляхом надсилання посилання для входу чи для скидання паролю.

Тим не менше, незважаючи на всі ці переваги, у KYC є певні недоліки. Процес може бути досить втомлюючим для гравця, якому може знадобитися підготувати цілий перелік документів. Деякі казино роблять усе можливе для спрощення цієї процедури, але на тривалість перевірки не завжди можна вплинути. Крім того, наявність кількох акаунтів у казино (на різних сайтах) означають кілька перевірок KYC, що може зайняти доволі багато часу.

Також не слід забувати, що постійне оновлення технологій може зробити KYC застарілим раніше, ніж ми б могли подумати. Це вже викликало розбіжності з багатьма людьми у світі криптовалюти, наприклад, у тому, що її принцип іде врозріз із однією з основних передумов роботи з криптовалютою — анонімністю. KYC вимагає обмін особистими даними, через що багато власників криптогаманців цього уникають.

Проте, оскільки влада постійно працює над оновленням процедури KYC, зрозуміло, що у найближчому майбутньому вона нікуди не дінеться. Навіть у криптоіндустрії багато платформ прагнуть захиститися від шахраїв, тому KYC цілком може стати частиною їхніх планів.

KYC у майбутньому

Отже, як виглядатиме KYC-процес у майбутньому? Якщо ми припустимо, що це буде основним принципом безпеки казино протягом деякого часу, виникає питання, як на нього вплине розвиток технологій? Чи залишиться він таким самим ефективним?

Хоч на ці питання складно відповісти, у нас є певне уявлення про те, що на нас чекає. Ми знаємо, наприклад, що штучний інтелект (ШІ) змінить спосіб використання KYC, тому що це вже відбувається. Автоматичні перевірки в даний час доволі поширені серед підприємств. Наприклад банки використовують Enhanced Due Diligence (EDD) — процес, у якому використовується програмне забезпечення для забезпечення відповідності вимогам швидкого виявлення транзакцій з високим ризиком.

Завдання для бізнесу полягає в тому, щоб переконатися, що цей процес, як і раніше, проходитиме максимально гладко для клієнта. Ніхто не зацікавлений у тому, щоб відлякати людей чи втратити клієнтів надто складною процедурою KYC, тож ми можемо очікувати побачити більш оптимізовані послуги в майбутньому — можливо, за допомогою таких технологій, як відео-стрімінг, які скоротили реєстрацію клієнтів до трихвилинного процесу.

Якщо компанії, у тому числі онлайн-казино, зможуть робити це успішно, KYC ще на певний час точно залишиться флагманом онлайн-безпеки. Якщо ні, цю процедуру замінить нова технологія.